+7 (499)  Доб. 448Москва и область +7 (812)  Доб. 773Санкт-Петербург и область
ГлавнаяСистема социального обеспеченияЗачем брали ипотеку в валюте

Зачем брали ипотеку в валюте

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499)  Доб. 448Москва и область +7 (812)  Доб. 773Санкт-Петербург и область
Зачем брали ипотеку в валюте

Ипотека остается одним из основных способов улучшить жилищные условия. Конечно, чем больше будет первоначальный взнос, тем лучше. Логика простая — чем меньше занимаете у банка, тем меньше переплачиваете и срок короче. А вот большое количество ипотечных кредитов с меньшим уровнем может нести риски для рынка. Она также напомнила о возможных рисках ситуации — именно с ипотечного рынка в США начался кризис — годов. С другой стороны, заемщик рискует столкнуться с проблемой выплат.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

В последние дни в Москве активизировались владельцы валютных кредитов на покупку жилья. Заемщики пикетировали несколько банков, одни брали штурмом, в других приковывали себя наручниками… Валютные ипотечники попытались даже перекрыть 1-ю Тверскую-Ямскую улицу, чтобы привлечь массовое внимание к своим проблемам.

Что нужно знать об ипотечном кредите

На первом этапе нужно определить Ваши желания и возможности. В связи с тем, что цены на недвижимость меняются, нужно сделать предварительный обзор рынка, чтобы выявить среднюю цену будущей квартиры. У всех критерии разные. Даже в одной ценовой категории приходится между чем-то выбирать. Например, кому-то более важна транспортная доступность, близость к метро, чем несколько дополнительных квадратных метров, но на самом краю города. Другие предпочитают 1-комнатную квартиру в новом доме с большой кухней - против 2-х и даже 3-х комнатной хрущевки х годов с общей площадью 40м.

Когда Вы определились с типом квартиры и имеете представление о приблизительной цене, можно подходить к следующему вопросу - какую сумму Вы готовы выплатить в качестве первоначального взноса.

Обязательно учитывайте, что чем больше эта сумма, тем более надежным партнером вы будете в глазах банка. Затем нужно оценить, какую часть месячного дохода Вы готовы отдавать банку в виде процентов по ипотеке.

Подумайте о поручителях. В ряде случаев, например при небольшом профессиональном стаже, поручителей может потребоваться несколько. Сложность этого выбора связана не только выбором самого банка, но еще и видом ипотечной программы, которая предлагается банком. Зачастую возникает ситуация, когда в одном банке при заявленных низких процентах конкретная программа оказывается менее выгодной, чем в другом, где процентные ставки могут быть и выше.

Выбирая между банками и ипотечными программами, нужно уделять внимание срокам кредита, схемам ежемесячных платежей, минимальной сумме первоначального взноса, требованиям к страховке, а также пакету документов, необходимых для подтверждения платежеспособности. Также не стоит забывать о том, что не все банки готовы кредитовать квартиры на вторичном рынке. Основной перечень документов кроме паспорта необходим банку для подтверждения платежеспособности клиента.

В зависимости от выбранного финансового учреждения этот список может сильно отличаться. Кроме "стандартного набора" в виде копий паспорта, свидетельства пенсионного страхования, ИНН, свидетельств о браке или разводе, свидетельств о рождении детей, военного билета для мужчин призывного возраста , могут потребоваться копии диплома, брачного контракта, справки из наркологического или психоневрологического диспансера.

Если зарплата официальная, то предоставляется справка по форме 2-НДФЛ с места работы. Тем же, у кого доход "серый", придется искать банк, которому будет достаточно справки о доходах в свободной форме. Таких банков значительно меньше, что может сказаться на тарифе услуг. После согласия банка на выдачу ипотечного кредита можно смело приступать к поиску квартиры. Это существенно снижает выбор квартир для приобретения через ипотеку на вторичном рынке.

При поиске в новостройках неплохо предварительно сверять с Вашим банком возможность кредитования квартиры в конкретной строительной компании. В значительной степени может упростить процедуру поиска квартиры, удовлетворяющей всем требованиям банка, обращение к квалифицированному риэлтору. Кроме возможности дополнить выбор "незасвеченными" на общедоступных площадках объектами, риэлтор может аргументировано воздействовать на продавцов, не уверенных в необходимости проведения сделки по "полной стоимости".

Также риэлторы обычно берут на себя сбор копий правоустанавливающих документов на квартиру. Следует отметить, что банк не одобрит выбранную квартиру, пока не будет заключения независимой оценочной компании. Тут проблем с поиском возникнуть не должно, так как банк обычно сам рекомендует оценщиков. Но стоимость услуг по оценке квартиры ляжет, разумеется, на Ваши плечи. Поскольку большую часть контролирующих функций при проведении сделки берет на себя банк, обычно все договора кредитный, страховой, купли-продажи подписываются в одном из его офисов.

В день подписания этих договоров покупатель должен предварительно рассчитаться с продавцом. Почему предварительно? Дело в том, что право собственности на квартиру переходит к покупателю не в момент подписания договора купли-продажи, а после его регистрации в Федеральной регистрационной службе.

Срок нахождения договора в регистрационном учреждении определен законом ФЗ и составляет 1 месяц. Ипотечный брокер - лицо, помогающее заемщику получить ипотечный кредит в банке.

Посредник между банком и заемщиком. Кредитная история - информация о том, какие кредиты брал и как выполнял обязательства по их погашению заемщик в прошлом. Поручители - лица, гарантирующие возврат долга заемщиком. Если по каким-либо причинам заемщик не может погашать кредит, расплачиваться за него придется поручителям. Созаемщики - лица, которые берут кредит вместе с заемщиком и вместе с ним погашают задолженность перед банком.

При определении максимальной суммы кредита доходы созаемщиков учитываются. Первоначальный взнос - сумма, необходимая заемщику для получения ипотечного кредита. Эффективная процентная ставка - реальная стоимость кредита, о которой банк по закону обязан проинформировать заемщика до подписания кредитного договора.

Кредитный договор - договор, по которому банк обязуется предоставить кредит, а заемщик - возвратить полученную сумму с процентами. Аннуитетный платеж - это равный по сумме ежемесячный платеж по кредиту, который включает в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга. Дифференцированный платеж - форма погашения кредита, при которой размер ежемесячных платежей с каждым разом уменьшается.

Платеж состоит из фиксированной суммы, идущей на погашение основного долга, и уменьшающейся части - процентов по кредиту, которые рассчитываются исходя из суммы остатка задолженности.

Выгодоприобретатель - лицо, получающее страховую выплату при наступлении страхового случая. При ипотечном кредитовании выгодоприобретателем является банк.

Федеральная регистрационная служба ФРС - государственный орган, регистрирующий права собственности на недвижимость в Едином государственном реестре прав ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним. Причем бывает так, что в регистрации отказывают. Такой ошибкой может быть, например, опечатка в реквизитах одной из сторон или других ключевых сведениях. Это скорее исключение для договора, прошедшего через банк, но, тем не менее, прецеденты имеются.

В этом случае весь пакет документов после исправлений придется подавать заново, а это еще 1 месяц. Таким образом, мы имеем месяца, когда квартира находится в "подвешенном" состоянии. Ясное дело, что покупатель не хочет расставаться с деньгами, пока его не признают собственником; а продавец боится остаться без денег, если покупатель станет владельцем раньше времени.

На этот случай предусмотрены безопасные способы расчета, которыми разумно воспользоваться в том же банке, где и взят ипотечный кредит. Если оплата производится наличными, то деньги закладываются в банковскую ячейку. Перед закладкой деньги пересчитываются и проверяются процедура проверки платная. Заключается отдельный договор, в котором прописываются условия доступа к ячейке. Если регистрация проходит успешно, то продавец документально подтверждает переход права собственности к покупателю и получает доступ к деньгам.

Если же в обозначенный срок сделка не состоится, то покупатель сможет забрать деньги обратно. Достаточно распространена "схема с конвертами", когда сумма разбивается на 3 части - конверта. При безналичном расчете используется специальный аккредитивный счет. Пересчет и проверка не требуются. Также заключается договор, где указываются условия доступа к счету.

Средняя стоимость услуги - руб. При отсутствии технических ошибок срок регистрации права собственности обычно составляет 1 месяц. Следует отметить, что регистрация собственности, приобретенной по ипотеке, идет с обременением. Ведь в договор купли-продажи при ипотечном кредитовании обязательно включается пункт о том, что данная квартира с момента ее приобретения заемщиком находится в залоге у банка. Эта же информация о залоге банка будет отражена в Свидетельстве о регистрации права собственности в графе "Обременения".

После получения Свидетельства о регистрации в Федеральной регистрационной службе происходит фактическая передача квартиры. Передаются ключи, проверяется отсутствие задолженностей по коммунальным платежам и подписывается Акт приемки-передачи жилого помещения. Для чего нужен этот Акт? Представьте, что пока оформляются документы, в квартире произошла протечка, залило соседей. Кто должен отвечать? До подписания Акта - продавец. Поэтому, только с момента подписания Акта приемки-передачи Вы становитесь полноправным владельцем купленной квартиры.

Так уж исторически сложилось, что для выдачи кредитов, банку нужно самому закупить определенное количество денежных средств. Рубли, как правило, закупаются на российском межбанковском рынке; валюта - у западных кредитных учреждений. Поэтому, надо отдать должное, для обычных заемщиков кредит в валюте долгое время был выгоднее по определению. Следует также отметить, что популярности валютным кредитам добавил устойчивый рост курса рубля в течение нескольких лет подряд.

Выгода заемщиков была очевидна: получая зарплату в рублях, каждый месяц можно было платить все меньше и меньше. Первый раз это даже вызвало панику среди валютных заемщиков, и многие срочно рефинансировали кредит в рубли, потеряв на этом крупную сумму. Сейчас позиции валютного рынка настолько нестабильны, что долгосрочный кредит в долларах или евро, для тех, кто имеет постоянный доход в рублях, является ловушкой.

При резком повышении курса валюты рублевый эквивалент ежемесячного платежа автоматически вырастет. Доход же при этом не изменится, что приведет к потере платежеспособности, и, следовательно, банкротству. Таким образом, ссуда в валюте предпочтительна лишь в том случае, если Ваш доход привязан к курсу доллара или евро. Главная страница Услуги Ипотека Что нужно знать. Что нужно знать об ипотечном кредите Предварительная подготовка На первом этапе нужно определить Ваши желания и возможности.

Поиск банка Сложность этого выбора связана не только выбором самого банка, но еще и видом ипотечной программы, которая предлагается банком. Предоставление документов банку Основной перечень документов кроме паспорта необходим банку для подтверждения платежеспособности клиента. Выбор квартиры После согласия банка на выдачу ипотечного кредита можно смело приступать к поиску квартиры. Проведение сделки Поскольку большую часть контролирующих функций при проведении сделки берет на себя банк, обычно все договора кредитный, страховой, купли-продажи подписываются в одном из его офисов.

Ипотечное кредитование - кредит, выдаваемый банком под залог недвижимого имущества. Андеррайтинг заемщика - оценка его платежеспособности. Титульное страхование - страхование риска утраты права собственности на недвижимость.

Что нужно знать тем, кто собирается взять ипотечный кредит.

Ипотека в валюте: кто виноват и что делать

Золотое правило получения кредита говорит о том, что разумнее всего брать ипотеку в том виде валюты, в котором вы получаете основной доход. Так правильно, но не всегда выгодно. Большинство отечественных банков выдают ипотечные займы в рублях, американских долларах и евро. Рассчитаем получение кредита в каждой из них.

Зачем брали? Истории валютных ипотечников с ответом на главный вопрос

Однако некоторые продолжают держать валютную ипотеку в своей продуктовой линейке — исключительно для коллекции, полноты списка, и чтобы у клиента была возможность выбора, хотя он этот продукт почти и не выбирает. Выгода или риск? Однако оформлять валютный кредит целесообразно только в том случае, если клиент желает и имеет возможность гасить ипотеку досрочно. Впрочем, с этим утверждением другой эксперт готов поспорить. Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Брать ли ипотеку на покупку квартиры? Что выгоднее ипотека или аренда жилья? // 16+

Ипотека — это долгосрочный кредит на недвижимость, оформляется, как правило, под ее залог, срок погашения довольно значительный — лет. Ипотечное кредитование дает возможность получить в пользование недвижимость сразу, а стоимость выплачивать постепенно, небольшими платежами на протяжении длительного периода. Сегодня ипотеку предоставляют как в рублях, так и иностранной валюте. Если подсчитать, то за лет ипотеки заемщик переплачивает двойную и даже тройную стоимость жилья , что свидетельствует о высоких процентных ставках.

Валютные ипотечники — такая же позорная страница истории российского рынка недвижимости, как и обманутые дольщики.

Ситуация с валютными ипотечниками в этом году обострилась: заемщики по всей России, доведенные до отчаяния, приковывали себя наручниками в дверям банка, приводили детей, одетых в тюремные робы, пытались прорваться в офис в мусорных мешках, возлагали траурные венки. Невзирая на накаленность ситуации и заявления банков о том, что они не выдают валютные ипотечные кредиты, статистика ЦБ демонстрирует обратное. Кто и как зарабатывает на ипотеке в валюте? И тем не менее, как показывают данные Центробанка, в году был выдан ипотечный кредит в валюте на общую сумму почти 5,8 млрд рублей.

Как правильно брать ипотеку, чтобы не попасть на повышенные проценты

Аналитика Но предупреждаем, это будет непросто, да и цена немаленькая В Украине наконец-то введен институт личного банкротства. В мировой практике — это действенный инструмент законного решения вопроса безнадежных долгов. Отныне украинцы, которые попали в долговую кабалу, получили шанс избавиться от бремени и начать жизнь с чистого листа. Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

На первом этапе нужно определить Ваши желания и возможности. В связи с тем, что цены на недвижимость меняются, нужно сделать предварительный обзор рынка, чтобы выявить среднюю цену будущей квартиры.

Ипотека — В каком банке самые низкие проценты по ипотеке: рейтинг выгодной ипотеки

Фойе банков сотрясают протесты валютных ипотечников, однако граждане продолжают оформлять кредиты. Существует несколько базовых правил, которые позволяют минимизировать риски. Это уже очевидные правила. Однако при оформлении кредита есть ряд других подводных камней, которые следует учесть.

Брали ипотеку в валюте

Ипотека в иностранной валюте, столь популярная до кризиса, теперь стала привилегией покупателей дорогой недвижимости. Вместе с тем в краткосрочной перспективе при стабильном или укрепляющемся курсе рубля ипотека в иностранной валюте все же выгодна за счет низкой процентной ставки и снижения платежа из-за курсовой разницы. В последнее время покупка квартиры, как правило, обходится без кредита в иностранной валюте. Время массовой выдачи таких кредитов закончилось с кризисом года, когда курсы валют выросли на несколько десятков процентов, а платежи по ним увеличились чуть ли не в геометрической прогрессии. Речь идет не только о кредитах в долларах и евро, но и в швейцарских франках и японских иенах. Причем в ряде случаев общий долг по кредитному договору превысил стоимость подешевевших в кризис квартир. Эксперты в один голос говорят о сохраняющейся рискованности кредитования в валюте, связанной с вероятностью курсовых колебаний.

Что нужно выяснить перед тем, как брать ипотечный кредит? годовых и в рублях (или другой валюте, в которой вы берете кредит) указывается на.

.

.

.

.

.

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499)  Доб. 448Москва и область +7 (812)  Доб. 773Санкт-Петербург и область
Комментарии 1
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Артем Р.

    Валютная ипотека стала поводом для жарких дискуссий: кто-то ругает Риелтор настойчиво советует брать в валюте, ибо продавцам.