+7 (499)  Доб. 448Москва и область +7 (812)  Доб. 773Санкт-Петербург и область
ГлавнаяСистема социального обеспеченияКак незаконно получить кредит

Как незаконно получить кредит

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499)  Доб. 448Москва и область +7 (812)  Доб. 773Санкт-Петербург и область

Непосредственным объектом преступления является интересы кредиторов и порядок кредитования индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. По мнению М. Феоктистова, основным непосредственным объектом незаконного получения кредита следует признать финансовую систему Российской Федерации, порядок кредитования граждан и хозяйствующих субъектов. Дополнительным объектом являются и экономические интересы кредиторов [CLV].

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

В статье рассматриваются практически актуальные вопросы разграничения незаконного получения кредита и причинения имущественного ущерба путем обмана при отсутствии признаков хищения, подделки документов, мошенничества в сфере кредитования, нецелевого использования бюджетных средств.

Статья 176 УК РФ. Незаконное получение кредита

Контент страницы В различных жизненных ситуациях, когда нужны деньги, часть граждан готова пойти на различные ухищрения, и перспектива быть законно осужденными за совершение уголовно наказуемых деяний не всегда является сдерживающим фактором, порой люди не задумываются о том, что их действия могут повлечь уголовную ответственность.

К одним из известных способов получения денежных средств, пусть и во временное пользование, следует отнести получение кредита. В условиях высоких экономических рисков банки в редких случаях готовы кредитовать компании со смутной деловой репутацией, а также граждан при отсутствии гарантий возврата средств заемщиком. Каждый банк предъявляет к соискателям на получение кредита свои требования, к которым относятся: предоставление уставных документов и информации о финансово-хозяйственном состоянии предприятия или доходах гражданина, документов о наличии у предприятия или заемщика залогового имущества, и т.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно! Уголовная ответственность за незаконное получение кредита Уголовная ответственность за незаконное получение кредита Кредит — довольно простой способ получить деньги, хоть и временно, потому многие им пользуются, как физические лица, так и компании.

Однако банки не всегда охотно готовы выдавать кредиты, особенно в случаях, если репутация или финансовое положение заемщика вызывают вопросы. Чтобы обойти данные ограничения, практикуются различные махинации — подделка документов, искажение сведений о компании и т. Однако такие действия уголовно наказуемы и могут привести к серьезному наказанию для виновных. Понятие незаконного получения кредита Ключевые слова: кредит, незаконное получение кредита, способы совершения незаконного совершения кредита Тенденция роста противоправных деяний, связанных с незаконным получением банковского кредита и неправомерным использованием государственных бюджетных средств вызывает серьезную тревогу.

В то же время, несмотря на широкую распространенность преступлений, предусмотренных ст. Такое положение обусловлено рядом причин, сложность состоит в том, что ст. Во-первых, их работу затрудняет множество юридических терминов, значение которых, зачастую, не понимают ни следователь, ни суд и появляется необходимость обращения к различным нормативным актам, регулирующим сферу кредитования. Во-вторых, невелика вероятность, что дело будет возбуждено по ст.

Так же, значительный ущерб наносится неправомерными действиями должностных лиц органов управления, использующих не по назначению бюджетные средства, выделенные регионам в виде целевых кредитов, а так же банковскими работниками, которые выдают кредиты за взятки или выступают соучастниками в незаконных финансовых операциях. В соответствии с ч. Кредитом являются денежные средства, предоставляемые банком или иной кредитной организацией заемщику по кредитному договору.

Договор предусматривает размер кредита, условия кредитования, сроки и порядок возврата, размер процентов и т. Следовательно, не охватывается понятием кредита банковские продукты услуги , связанные с кредитным риском, - авали векселей, их покупка учет , выдача банковской гарантии, аккредитива, непокрытого денежными средствами, финансирование под уступку денежного требования факторинг , вексельное кредитование и др. Видов кредита великое множество, и почти все они могут быть предметом анализируемого преступления.

Не могут выступать в качестве предмета по ч. Уголовно наказуемым является лишь один способ получения кредита - представление кредитору ложной информации определенного содержания. Информация может касаться хозяйственного положения или финансового состояния заемщика, и то и другое подается в более выгодном для заемщика свете, подтверждает его добропорядочность, возможность погасить кредит.

К числу документов, содержащих такую информацию, могут относиться неверные данные об учредителях, руководителях, акционерах, основных партнерах, связях, кооперации с другими фирмами, документы о государственной регистрации и лицензировании предпринимательской деятельности; технико-экономическое обоснование кредита, копии или подлинники договоров и контрактов, его подтверждающие; балансы предприятия годовой и последний квартальный , справки о дебиторской и кредиторской задолженности, о полученных кредитах и займах в других банках, выписки из расчетных и текущих счетов, справка о наличии-отсутствии кредитов по другим банкам и кредиторам.

Кредитор, может быть, обманут и в документах, относящихся к залоговому имуществу в кредитах под залог , в документах страхования кредитных сделок и т. Льготные условия кредитования - это более выгодные по сравнению с общими, условия получения кредита или его возврата льготная процентная ставка или отсрочка начала погашения кредита.

Льготное кредитование установлено, например, для субъектов малого предпринимательства. Преступление по ст. Понятие крупного ущерба дается в примечании к ст. Ущерб может быть причинен кроме кредитора гаранту, государству, другим хозяйствующим субъектам и т. Единственным признаком, разграничивающим аналогичные по характеру действий преступление и административное правонарушение, является наличие или отсутствие крупного ущерба как последствия этих действий.

Незаконное получение кредита следует отличать от мошенничества ст. При мошенничестве обман или злоупотребление доверием служит средством изъятия имущества в свою собственность или в собственность других лиц. Если лицо получает кредит, намереваясь его присвоить, обманывая кредитора относительно своего хозяйственного положения или финансового состояния, его действия квалифицируются как мошенничество по ст.

При незаконном получении кредита цель обращения денежных средств в свою собственность не преследуется, так как виновный рассчитывает на временное пользование полученными обманным путем деньгами. Часть 2 ст. Государственный целевой кредит - это кредит ссуда в денежной или иной материальной форме , который выдает государство субъектам РФ, отраслям хозяйственного комплекса, организациям и гражданам для реализации определенных экономических программ конверсионных, инвестиционных, технического содействия , на поддержку отдельных регионов, отраслей хозяйства сельского, угольной промышленности , отдельных предприятий, новых форм хозяйствования фермерство, малый и средний бизнес , для создания рабочих мест, обустройства беженцев, индивидуального жилищного строительства и т.

Незаконное получение государственного целевого кредита - это противоправные способы приобретения возможности получения и распоряжения кредитными средствами в своих интересах.

Например, ссудозаемщик не имеет права на получение государственного кредита, но подделывает документы и получает кредит. В другом случае лицо, имеющее право на получение государственного целевого кредита, подделывает документы о своем хозяйственном либо финансовом положении, о результатах проведения конкурса если кредит выдается на конкурсной основе или документы, служащие обеспечением возвратности кредита залог, гарантии муниципальных органов и т. Под использованием кредита не по прямому назначению понимаются действия, связанные с распоряжением, полученными средствами в противоречии с условиями, сформулированными в нормативных актах о предоставлении государственного кредита, а также кредитного договора.

Бюджетные ссуды, дотации, субвенции и субсидии не подпадают под предмет ч. Их незаконное получение или нецелевое расходование может влечь уголовную ответственность по ст. Если часть средств государственного целевого кредита присваивается виновным, содеянное должно квалифицироваться как хищение.

Если при этом имело место нецелевое использование другой части кредита, действия виновного должны дополнительно квалифицироваться по ч. При использовании государственного целевого кредита не по назначению, тем более на личные нужды приобретение квартир, автомобилей, оплаты поездок за рубеж или учебы и т.

При этом нужно иметь в виду такие признаки хищения, как корыстная цель и умысел на безвозмездное изъятие и или обращение чужого имущества в пользу свою или других лиц. При отсутствии или недоказанности этих признаков содеянное не может считаться хищением. Как представляется, основное различие между этим преступлением и использованием государственного целевого кредита не по прямому назначению ч. Как известно, успех расследования любого преступления во многом зависит от умения следователя проникнуть в его криминалистическую сущность, определить его криминалистическую характеристику.

Под последней в криминалистике обычно принято понимать научно разработанную систему описания криминалистически значимых признаков вида, группы и отдельного преступления, проявляющихся в особенностях способа, механизма и обстановки его совершения, личностных данных его субъекта и иных обстоятельствах преступной деятельности, имеющую своим назначением обеспечить успешное решение задач раскрытия, расследования и предупреждения преступлений. Поэтому при изучении закономерностей преступной деятельности большое внимание уделяется анализу вида, способа и механизма преступного поведения, особенностей связи злоумышленника с предметом противоправного посягательства и обстановкой совершения преступления и других факторов.

К числу наиболее значимых элементов криминалистической характеристики относят: - непосредственный предмет преступного посягательства; - способ совершения и сокрытия преступления; - обстоятельства, при которых готовилось, и было совершено преступление время, место, условия охраны объекта и т. Комплекс подготовительных действий, как минимум включает: проработку плана незаконного получения кредита и его использование в личных целях; выявление пробелов в действующем нормативном регулировании кредитных отношений, позволяющих легализовать противоправные действия или придать им видимость легальности; выбор партнеров для предполагаемой сделки, под которую будет получен кредит; выбор кредитной организации, где возможно получение кредита; сбор образцов документов бланков , печатей, подписей; подбор или создание конкретных финансовых учреждений и юридических лиц обеспечивающих движение финансовых ресурсов и т.

Что касается способов незаконного кредита, то для незаконного получения кредита характерны следующие способы его совершения: - обман и злоупотребление доверием представление подложных или полученных обманным путем гарантийных писем, договоров залога, поручительства, страхования ; - шантаж и вымогательство.

Применительно к первому, преступники требуют выдать кредит под угрозой применения насилия или распространения сведений, позорящих кредитора руководителя кредитующей организации или его близких. Что касается вымогательства, то оно может осуществляться в виде угроз или шантажа как по отношению к сотрудникам банка, так и по отношению к потенциальным заемщикам; - лжепредпринимательство — то есть создание коммерческой организации без намерения осуществлять предпринимательскую или банковскую деятельность, а с целью неправомерного получения кредита и последующего его использования в личных целях; - злоупотребление должностными полномочиями и их превышение; - подделка документов, служащих основанием получения кредита на льготных условиях, или использование заведомо подложных документов в целях незаконного получения кредита.

Способы сокрытия совершения незаконного получения кредита многообразны: ликвидация предприятий или фиктивное банкротство лжепредприятий, уничтожение документов, искажение бухгалтерской отчетности и др. Примерный портрет личности преступника совершаемого данное преступление: мужчина лет, имеющий высшее образование, состоящий в браке, не страдающий наркотической или алкогольной зависимостью. Получить короткую ссылку 0 0 Выйдя на пенсию, гражданин попадает в неофициальный "черный список" банков, которые по закону имеют право определять собственные критерии надежности заемщиков.

Гражданам пенсионного возраста в Азербайджане отказывают в предоставлении кредитов. Как удалось выяснить Sputnik Азербайджан , причина такой дискриминации заключается в том, что людям почтенного возраста свойственно болеть, умирать и терять работоспособность.

И проигрывают?.. Один из случаев отказа пенсионеру в выдаче потребительского а значит, краткосрочного кредита произошел в Хачмазском районе.

В одном из торговых центров города летнему Халиддину Ибрагимову отказались предоставить ссуду на покупку бытовой техники на сумму около манатов. Находящийся в магазине представитель банка устно рассказал клиенту о неких правилах, которые запрещают предоставлять кредит гражданам старше 65 лет. В результате мужчина спустя несколько дней все же оформил покупку холодильника в рассрочку, но уже на имя своей родственницы.

Уголовная ответственность за незаконное получение кредита, а равно за его использование не по прямому назначению предусмотрена ст. Объективную сторону преступления образуют: 1. Получение частным предпринимателем коммерческой организацией кредита, либо льготных условий кредитования путем предоставления кредитору заведомо ложных сведений о своем хозяйственном положении, либо финансовом состоянии, если это деяние причинило крупный ущерб.

Незаконное получение частным предпринимателем коммерческой организацией государственного целевого кредита, либо его использование не по прямому назначению, если эти действия причинили крупный ущерб гражданам, организациям или государству. Субъектом данного преступления может быть любое лицо, достигшее летнего возраста и осуществляющее предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, либо руководителя коммерческой организации. Субъективная сторона преступления - прямой умысел.

Доказыванию подлежит: 1. Факт получения кредита в том числе и государственного целевого. В Мурманске предприниматель осужден за незаконное получение кредита В Мурманске предприниматель осужден за незаконное получение кредита Мурманска вынес приговор в отношении летнего мурманчанина, обвиняемого в совершении преступления, предусмотренного ч.

Установлено, что в январе года мужчина, являясь руководителем одного из обществ с ограниченной ответственностью, решил незаконно получить кредит в одном из банковских учреждений г. Мурманска в целях увеличения оборотных средств организации. Одним из условий кредитования являлось наличие в собственности заемщика имущества, стоимость которого была бы достаточна для обеспечения им своих обязательств по кредитному договору.

Руководитель организации, зная о порядке и условиях кредитования юридических лиц, представил в банковское учреждение ложные сведения о благоприятном финансовом и хозяйственном положении предприятия, на основании которых кредитное учреждение, введенное в заблуждение подложными документами, предоставило обществу кредит в сумме более 28 млн. В срок возврата кредита общество не исполнило в полном объеме свои обязательства по возврату незаконно полученных средств, а банк не смог обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге, поскольку оно не принадлежало обществу на праве собственности.

В результате банку был причинен материальный ущерб в размере более 18 млн. Суд с учетом позиции государственного обвинителя приговорил мужчину к 3 годам лишения свободы условно с испытательным сроком 3 года. Судом удовлетворен гражданский иск потерпевшей стороны. Главная Кредиты Незаконное получение кредита — последствия Испорченная кредитная репутация, отсутствие официального дохода или низкая заработная плата — факторы, по которым банковские учреждения отказывают потенциальным заемщикам в выдаче кредита.

Конечно, есть альтернатива — обращение в организацию микрофинансирования, где требования к документам и доходам заемщика гораздо ниже, чем в банке. Но микрокредит можно получить только под высокие проценты, а переплачивать по ссуде не очень хочется.

В таких случаях нередки случаи незаконного получения кредита. Если потенциальный заемщик предоставит в банк фальсифицированную справку о доходах с завышенными цифрами, при этом утаит данные об имеющихся кредитах или поручительстве, тем самым он нарушит закон. Это же можно отнести к стремлению обмануть банк, представив ложное подтверждение своего права на получение льготного кредита. Если в пакете документов для банка будут присутствовать искаженные справки о составе семьи или подложное доказательство того, что семье необходимо улучшение жилищных условий — такой кредит будет признан незаконно полученным.

О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате В г. Через два года одна из них — статья о мошенничестве в сфере предпринимательской деятельности — перестала действовать. В итоге суды при идентичных ситуациях стали применять разные статьи УК РФ, квалифицируя их либо как специальные виды мошенничества, либо как мошенничество по ст. Одна из них - ст. Общественная опасность незаконного получения кредита чрезвычайно высока, особенно в условиях банковского кризиса.

Квалификация незаконного получения кредита (ст. 176 УК РФ)

В соответствии с ч. За совершение денного преступления предусмотрено наказание в виде штрафа в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательные работы на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительные работы на срок до пяти лет, либо арест на срок до шести месяцев, либо лишение свободы на срок до пяти лет. Предмет преступления, предусмотренного ч. Кредит определяется как предоставление в долг денег или товаров на условиях возвратности и, как правило, с уплатой процентов. В ГК РФ выделяются различные виды кредита банковский, товарный, коммерческий. К заведомо ложным сведениям о хозяйственном положении относятся: неверные данные об учредителях, руководителях, деловых партнерах; фиктивные гарантийные письма, поручительства; сфальсифицированные договоры, технико-экономическое обоснование получения кредита; данные складского и бухгалтерского учета и др. К заведомо ложным сведениям о финансовом состоянии относятся: сведения о балансе предприятия, аудиторское заключение о проверке годового баланса, список кредиторов и должников и др.

Способы незаконного получения кредита

Контент страницы В различных жизненных ситуациях, когда нужны деньги, часть граждан готова пойти на различные ухищрения, и перспектива быть законно осужденными за совершение уголовно наказуемых деяний не всегда является сдерживающим фактором, порой люди не задумываются о том, что их действия могут повлечь уголовную ответственность. К одним из известных способов получения денежных средств, пусть и во временное пользование, следует отнести получение кредита. В условиях высоких экономических рисков банки в редких случаях готовы кредитовать компании со смутной деловой репутацией, а также граждан при отсутствии гарантий возврата средств заемщиком.

Уголовная ответственность за незаконное получение кредита предусмотрена ст. Статья состоит из двух частей. В первой дана квалификация получения индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем предоставления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении или финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, если это деяние причинило крупный ущерб.

Но, порывшись в собственной памяти, вы вряд ли сможете отыскать дядюшку-миллионера или разбогатевших друзей детства, готовых расстаться — пусть и на время — с большими деньгами только из любви к вам. А если прибегнуть к ставшей традиционной схеме получения кредита под залог недвижимости?

Во втором случае банковский кредит представляет собой упорядоченный комплекс взаимосвязанных организационных, технологических, информационных, финансовых, юридических и иных процедур, которые составляют целостный регламент взаимодействия банка в лице его сотрудников и подразделений с клиентом банка по поводу предоставления денежных средств [1]. Осуществляется в форме выдачи ссуд , учёта векселей и других формах [2]. Банковский кредит подразделяется на активный и пассивный.

Незаконное получение кредита

Незаконное получение кредита. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности. Предметами преступления, предусмотренного в ч. По кредитному договору банк или иная кредитная организация кредитор обязуются предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Льготные условия кредитования — это более выгодные по сравнению с общими условия получения кредита или его возврата.

Оценим свои возможности. Кредит — это привлеченные или собственные денежные средства, которые банк предоставляет кредитополучателю в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором. В соответствии с Банковским кодексом банки и небанковские кредитно-финансовые учреждения в нашей стране имеют право предоставлять кредиты.

Как незаконно получить кредит

Получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, если это деяние причинило крупный ущерб, -. Незаконное получение государственного целевого кредита, а равно его использование не по прямому назначению, если эти деяния причинили крупный ущерб гражданам, организациям или государству, -. Нормативный материал к статье составляют: ГК; нормативные документы, которые были указаны к ст. ЦБР от N 54; N 20 - 21; Комментируемая статья в двух своих частях предусматривает самостоятельные составы, объединенные общим понятием "кредит".

Как незаконно получить кредит

.

за незаконное получение государственного целевого кредита; не имело права на его получение или нарушило установленный порядок получения.

Вы точно человек?

.

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса - инструкция по кредитованию бизнеса: 7 шагов
Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499)  Доб. 448Москва и область +7 (812)  Доб. 773Санкт-Петербург и область
Комментарии 3
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Оксана Б.

    Вы точно человек?

  2. Рашид К.

    Общественная опасность незаконного получения кредита чрезвычайно высока, особенно в условиях банковского кризиса.

  3. bruntowmijour1980

    10 способов получить деньги. И их не возвращать – Деньги – Коммерсантъ